So vermeiden Sie die häufigsten Aktienoptionsfehler (Teil 1) Wichtige Punkte Die meisten der häufigsten Fehler bei Aktienoptionen betreffen Jobverlust, Fusionen und Akquisitionen, wesentliche unerwünschte Lebensereignisse, Markt-Timing-Risiken, Überkapazitäten im Unternehmensbestand und das Auslaufen Des Optionsausdrucks. Verstehen Sie Ihre companys Aktienoptionsplan und entwickeln Sie eine Strategie, um jede mögliche Möglichkeit zu adressieren, die auf Sie zutrifft. Überprüfen Sie die Zeit - und Preisziele, die mit Ihrer Eigenkapitalvergütung verbunden sind, mindestens zweimal jährlich. Ihre Aktienoptionen sind wertvoll, so dass Sie so nervös sein können, die Fehler zu vermeiden, die viele Leute während des vergangenen Marktes Booms und Büsten gemacht haben. Diese Reihe von Artikeln weist auf gemeinsame Pannen mit Aktienoptionen, die Sie Geld kosten können. Wichtige Ereignisse, um aufzupassen, für viele Mitarbeiter verschwenden das Potenzial ihrer Aktienoptionen, weil ihnen die Voraussicht mit ihnen fehlt und keinen Finanzplan um ihre Stipendien bilden. Stattdessen reagieren sie nur auf unvorhergesehene Umstände und müssen klettern, um ihre Optionspreise im letzten Moment zu retten. Die meisten der häufigsten Fehler mit Aktienoptionen ergeben sich aus folgenden Situationen. Kontrollwechsel: Das Unternehmen kündigt eine Fusion mit einem Wettbewerber an. Kündigung: Sie entscheiden, Ihren Job zu beenden. Verfall: Ihre Optionen laufen ab. Konzentration: Mehr als 10 von Ihrem Nettovermögen liegt bei Mitarbeiteraktienoptionen. Unbequemlichkeit: Ein Wildwasser-Rafting-Unglück bringt dich in einen Körper geworfen. Abteilung des ehelichen Vermögens: Sie und Ihr Ehepartner haben sich entschlossen, sich zu scheiden. Tod: Du gehst in die große Gesellschaft am Himmel. Market Timing: Sie versuchen zu erraten, ob der Aktienkurs wird auf oder ab, wenn Sie Ihre Optionen ausüben und verkaufen die Aktie. Steuern: Sie missverstehen die steuerlichen Konsequenzen Ihres Eigenkapitals. Mit der richtigen Ausbildung und Planung können Sie Ihre Chancen auf die Verhinderung der finanziellen Verluste, die sonst auftreten können, wenn Sie auf unvorhergesehene Umstände reagieren müssen, verbessern. Studieren Sie Ihr Plandokument und teilen Sie es mit Ihren Beratern Ihr Plandokument regelt die Regeln und Zeitlinien, die mit jedem Umstand verbunden sind. Idealerweise werden Sie verstehen, wie Ihr Unternehmen Aktienoptionsplan Dokument adressiert jedes dieser Szenarien, und Sie werden eine Strategie, um jede Möglichkeit zu adressieren. Das Plandokument, zusammen mit Ihrer Finanzhilfevereinbarung. Wird die Regeln und Fristen, die mit jedem Umstand verbunden sind, regeln. Fordern Sie eine Kopie des Plans an, lesen Sie sie und teilen Sie sie mit Ihrem Beratungs-Team und einem zuverlässigen Familienmitglied. Change of Control Akzeptieren Sie die Tatsache, dass praktisch jedes Unternehmen von einem nächstgelegenen Konkurrenten bei einer Fusion oder einem Erwerb (MA) gekauft oder mit ihm zusammengearbeitet werden kann. Planen Sie, als ob es unvermeidlich ist Ihr Unternehmensplandokument sollte auszählen, was mit Ihren Aktienoptionen in einem Fusions-, Erwerb - oder Vermögensverkauf geschehen wird. Das Plandokument kann die Beschleunigung der Ausübung in einem Kontrollwechsel zulassen: Dies kann Ihnen die Möglichkeit geben, 100 Ihrer Optionen sofort auszuüben, anstatt auf die Dauer zu warten, die Ihre Finanzhilfevereinbarung angibt. Beschleunigte Weste ist ansprechend, weil es Ihnen erlaubt, den Nutzen Ihrer Aktienvergütung früher zu realisieren, aber es hat einige erhebliche steuerliche Konsequenzen, weil Sie die Besteuerung über mehrere Jahre nicht ausdehnen können. Diese Gelegenheit ist begrenzt: Sie können weniger als 30 Tage haben, um Ihre Optionen auszuüben, bevor sie ablaufen. In einer MA-Situation müssen Sie andere Investitions - und Cash-Management-Entscheidungen treffen, die von der Struktur des Deal abhängen: Werden die Aktien, die Sie in Ihrem derzeitigen Unternehmen kaufen, in Aktien des neuen, fusionierten Unternehmens umgewandelt (siehe verwandte FAQ) Das Potenzial für die Aufwertung in diesem neuen Aktienvermögen für langfristige Kapitalgewinne, oder sind Sie besser dran mit Ausübung und Verkauf gleichzeitig Werden Sie Aktienoptionen im Käufer im Austausch für Ihre aktuellen Optionen und als Teil Ihres Vergütungspakets mit dem erhalten Neue Firma (Siehe eine verwandte FAQ.) Könnte diese Fusion in den Verlust Ihres Jobs führen Wenn ja, was passiert mit Ihren Aktienoptionen Wollen Sie Bargeld aus dieser Übung, um sich selbst zu unterstützen, bis Sie einen anderen Job finden wird das Unternehmen genug Geld aus Ihre Ausübung, um Ihre steuerliche Verpflichtung zu erfüllen, oder müssen Sie Bargeld für diesen Zweck reservieren In einigen Situationen kann Ihr Unternehmensplandokument angeben, dass es keine Beschleunigung der Ausübung gibt, und Sie sind mit Planungsentscheidungen konfrontiert, die nur mit Ihren vorhandenen Wahlen in Verbindung stehen. Weitere Informationen zu Aktienoptionen in Fusionen und Übernahmen finden Sie im Abschnitt MA auf dieser Website. Wenn Ihre Beziehung zu Ihrem Unternehmen aus irgendeinem Grund außer Ruhestand, Invalidität oder Tod endet, spezifiziert Ihr Plandokument die Behandlung Ihrer Aktienoptionen. Vergewissern Sie sich, dass Sie ihre Terminologie verstehen. Wenn Sie dies nicht tun, können kostspielige Fehler auftreten. Beispiel: Ihr offizieller Kündigungstermin war der 19. September, aber Sie haben bis zum 31. Dezember ein Abfindungspaket erhalten. Das Plandokument erlaubt Ihnen, Ihre verbleibenden Aktienoptionen für 90 Tage nach Kündigung (d. H. Bis zum 19. Dezember) auszuüben. Verwechseln Sie nicht die Länge Ihres Abfindungspakets mit Ihrem Post-Termination-Übungsfenster. Das Standardfenster für die Ausübung nach der Kündigung beträgt 90 Tage (oder drei Monate), aber lesen Sie Ihre Firma planen sorgfältig für Ausnahmen. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Job Events: Termination. Durch die Gewährung von Aktienoptionen hat Ihr Arbeitgeber in der Tat, Ihnen eine Verwendung gegeben oder verlieren sie Kompensation Coupon. Sie haben das Recht erworben, eine bestimmte Anzahl von Aktien der Gesellschaft zu einem bestimmten Preis innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu erwerben. Es gibt eine Tendenz, besonders bei NQSOs. Um jede Übung bis zum letzten Moment zu verzögern. Dieser Ansatz ist nicht unbedingt mit Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Unternehmen Lagerleistung abgestimmt. Überprüfen Sie die Zeit - und Preisziele, die mit Ihrer Eigenkapitalvergütung verbunden sind, mindestens zweimal jährlich. Ausübung einer Kombination von in-the-money Zuschüsse gleichzeitig, in dem Bemühen, die Steuern zu minimieren und zu maximieren, was Sie in Ihre Tasche setzen, ist nicht ungewöhnlich. Marktbedingungen, Ausübungspreise, Anzahl der ausgeübten Optionen und Ihre finanziellen Gesamtziele sollten mehr Einfluss auf den Zeitpunkt Ihrer Ausübungsstrategie haben als die Tatsache, dass ein bestimmter Zuschuss in naher Zukunft abgelaufen ist. Details finden Sie in den Artikeln und FAQs in der Finanzplanung: Strategien. Emotionen können guten Sinn überholen. Dies führt zu einigen der teuersten Fehler. Für viele Mitarbeiter, Aktienoptionen tragen emotionale Probleme, nicht finanzielle: Sie sind loyal zu Ihrem Unternehmen und wollen an eine gute Zukunft für sie und ihren Aktienkurs zu glauben. Emotionen können den leidenschaftsfreien Sinn für die finanziellen Ziele der Familie überholen. Dies führt zu einigen der teuersten Fehler. Konventionelle Weisheit berät, dass Sie zu viel von Ihrem Portfolio in einem einzigen Aktienbestand investiert haben. Aber es ist nicht ungewöhnlich, Mitarbeiter mit 60 bis 90 ihres Nettovermögens in ihren Unternehmensbeständen durch eine Vielzahl von Programmen zu finden: Aktienoptionen und beschränkte Bestände, Mitarbeiterbeteiligungspläne und Firmenaktien, die als Gehaltsvorsatz für die Gehaltsabrechnungen gekauft wurden 401 (k) planen Finanzberater in der Regel warnen Kunden gegen mehr als 10 bis 15 ihrer Anlagevermögen in einem einzigen Unternehmen Aktien oder einem bestimmten Sektor der Wirtschaft. Lesen Sie mehr darüber, wie man diversifiziert und warum in der Finanzplanung: Diversifikation. Enrons und Lehmans geschehen: Seien Sie vorbereitet Wenn Enron für Konkurs angemeldet wurde, verloren seine Mitarbeiter über 1 Milliarde in den Ruhestand Einsparungen als direkte Folge der Investition in seine Bestände. Viele hatten 50 oder mehr ihrer Altersvorsorge in Aktien der Gesellschaft. Die Enron-Implosion war kein Freak-Missgeschick. Im Laufe des folgenden Jahrzehnts erlebten die Angestellten bei anderen angesehenen Unternehmen, wie Lehman Brothers, im Laufe der zwei großen Marktabschwünge ähnliche verheerende Rückgänge in ihrem Nettovermögen aufgrund rasch sinkender Aktienkurse. Marktstürze und Unternehmensstürze sind keine Ausnahmen. Sie sind ein unausweichlicher Teil des Konjunkturzyklus und sollten als intermittierende Realitäten der Kapitalmärkte betrachtet werden. Was machst du, um dich vorzubereiten Ask the Tough Questions Aktienoptionen konzentrieren sich schnell auf das Nettovermögen. Optionsinhaber müssen auf die Risiken achten, die mit jedem zusätzlichen Zuschuss zunehmen. Woher wissen Sie, ob Ihr Reichtum zu konzentriert ist in Ihrem Unternehmen Lager Antwort ein paar einfache Fragen von Dr. Donald Moine entwickelt, ein Industrie-Psychologe, der auf Entschädigung spezialisiert: Wie viel ist Ihr Zuhause wert Wie viel sind Ihre Autos wert Wie viel sind Ihre Aktienoptionen wert, sowie alle Unternehmensaktien, die Sie bereits besitzen (in einem 401 (k) Plan, durch ESPPs, in einem externen Investmentkonto, etc.) Wenn die Antwort auf Frage 3 ist mehr als 1 oder mehr als 1 2, Ihr Vermögen Ist stark konzentriert, und Sie sind in Gefahr, einen ernsthaften finanziellen Rückschlag zu leiden, wenn Ihr Unternehmen Aktienkurs stürzt. Die nächste Frage, die Dr. Moine fragt, ist: Möchten Sie eine kostenlose Versicherung, um den Wert Ihrer Aktienoptionen und Ihr Firmenbestand zu schützen, wer Sie nicht bereits Ihr Haus und Autos versichern würde, weil die Kosten für den Ersatz sie verheeren könnten. Warum hättest du nicht an freien (oder nahezu freien) Risikomanagement-Strategien interessiert, um einen weiteren bedeutenden Beitrag zu deinem Netto-Wert zu sichern. Für hochvermögende Optionsinhaber gibt es diese Arten von Absicherungsstrategien (z. B. Null-Premium-Kragen, vorab bezahlt vorwärts ), Wie im Abschnitt Finanzplanung: High Net Worth. Viele Diversifizierungs - und Liquiditäts-Taktiken gibt es. Suchen Sie Hilfe von qualifizierten Beratern bei der Verwaltung Ihrer konzentrierten Position. Lassen Sie jemanden, der nicht emotional an Ihren Unternehmensaktienkurs gebunden ist, die Vorzüge Ihrer Eigenkapitalvergütung nach Investitionskriterien, steuerlichen Konsequenzen, Ihrer Risikotoleranz, wie sie für Ihre persönliche Anlagepolitikerklärung festgelegt ist, bewerten und die Rolle, die Ihr Unternehmensbestand in Ihrem Insgesamt Wohlstands-Building-Strategie. Teil 2 wird die Auswirkungen, die große Leben Ereignisse, Markt-Timing und Steuern können auf Option Gewinne zu decken. Beth V. Walker CRPC, RFC, war ein Reichtum Coach mit Private Advisory GroupSagemark Consulting in Las Vegas, Nevada, zum Zeitpunkt des Schreibens. Dieser Artikel wurde ausschließlich für Inhalt und Qualität veröffentlicht. Weder der Autor noch ihre Firma entschädigten uns im Austausch für seine Publikation. Life Events: Death myStockOptions Editorial Team Behinderung und Tod sind Themen, die nur wenige Menschen darüber nachdenken, aber es sind wichtige Themen für Mitarbeiter, die Aktienkompensation haben. Jeder Aktienplan hat Bestimmungen über die Behandlung der Eigenkapitalvergütung bei diesen Lebensereignissen, so dass Sie und Ihre Familienmitglieder diese Planmerkmale nur für den Fall, dass sie ins Spiel kommen, verstehen sollten. Dieser Artikel präsentiert die üblichen Wege, in denen Aktienpläne Stipendien über die Behinderung oder den Tod von Mitarbeitern behandeln. Leider ist die Unsterblichkeit nicht Teil eines Aktienoptionszuschusses. So solltest du verstehen, was mit deinen Optionen nach deinem Tod passieren wird und welche Entscheidungen du jetzt machen musst. Sie wollen verhindern, dass die verlorenen Optionen im Todesfall verloren gehen. Teil 1 adressierte typische Vorratsbestimmungen, die gelten, wenn ein Optionsinhaber stirbt. Teil 2 diskutiert, was passiert mit Ihren Aktienoptionen bei Ihrem Tod und wer kann sie ausüben. Greg Salsbury Investment Advisor Dieser Artikel untersucht häufige Fehler, die in Begünstigtenbezeichnungen auftreten. Obwohl der Artikel vor einigen Jahren veröffentlicht wurde, ist sein Kommentar jetzt relevant. Die Behandlung von unbeschränkten beschränkten Beständen und RSUs nach Todesfall oder Invalidität hängt von den Bedingungen Ihres Aktienplans und den Besonderheiten Ihrer Finanzhilfevereinbarung ab. In seiner 2013 Stock Plan Design Survey. Die National Association of Stock Plan Professionals beobachtet die folgenden verwandten Praktiken unter den Unternehmen in ihrer Umfrage Gruppe. Sie müssen die Bedingungen Ihres Unternehmensplans und Ihrer Finanzhilfevereinbarung überprüfen. In den meisten Fällen sind die Optionen. Die Behandlung variiert je nach Unternehmens - und Bestandsplan. Sie sollten Ihr überprüfen. Häufig bieten Aktienoptionsplandokumente eine längere Ausübungsfrist für den Tod als für andere Kündigungen. Beispielsweise. Normalerweise haben Sie Zeit, nachdem Sie das Unternehmen verlassen, um Ihre Optionen auszuüben. Doch einige Unternehmen. Es fängt an, am Tag nach deinem Tod zu rennen, was ist, wenn deine Beschäftigung offiziell beendet ist. Sie sollten die Bedingungen Ihres Aktienplans lesen und eine Vereinbarung erteilen. Wenn der Plan die Übertragung auf den Tod an die Begünstigten erlaubt, sollten Sie die. Anteile, die Sie besitzen, gehen an Ihre Begünstigten, wie in Ihrem Willen bestimmt. In Abwesenheit eines Willens. Wenn Ihre Beschäftigung endet, die meisten Abschnitt 423 ESPPs automatisch. Die Ergebnisse können variieren und abhängig von Ihrem Plan Design. Wenn Sie Ihr Unternehmen verlassen, um einen weiteren Job vor dem Ende des Leistungszyklus zu nehmen, verlieren Sie in der Regel alle Rechte, den Zuschuss zu erhalten. Umfragen zeigen, dass in diesen Situationen. Nein. Sie könnten sie auf eine der folgenden Weisen verlieren. Der Inhalt wird als Bildungsressource zur Verfügung gestellt. MyStockOptions haftet nicht für irgendwelche Fehler oder Verzögerungen im Inhalt oder irgendwelche Handlungen, die im Vertrauen darauf getroffen werden. Copyright-Exemplar 2000-2017 myStockPlan, Inc. myStockOptions ist eine föderativ eingetragene Marke. Bitte kopieren oder extrahieren Sie diese Informationen ohne die ausdrückliche Genehmigung von myStockOptions nicht. Kontakt RedakteureMystockoptionen für die Lizenzierung information. What geschieht auf Aktien auf den Tod des Besitzers Sicherstellung der ordnungsgemäßen Teilung eines person8217s Besitz und Vermögenswerte nach einem individuellen82s Wünsche ist ein Grund ist es wichtig, einen Willen zu haben. Sofern keine vorherige Vereinbarung getroffen wird, wenn eine Person stirbt, werden alle Aktien der Aktie Teil der Person8217s Nachlass. A wird sichergestellt, dass diese Aktien Aktien ordnungsgemäß verteilt werden. Wenn eine Person stirbt, werden die Aktien von Aktien, die er besessen hat, in sein Gut gelegt. Nach dem Tod wird jedes Eigentum, das im Besitz des Verstorbenen (einschließlich aller Aktien und Anleihen) gehört, dem Wert des Nachlasses hinzugefügt. Das Datum des verstorbenen Vergehens bestimmt den Wert des Nachlasses. Im Rahmen des Bundesgesetzes sind jedoch Vermögenswerte, die an den verstorbenen Ehegatten vergeben wurden (oder Vermögenswerte, die an eine Wohltätigkeitsorganisation übertragen wurden) von den Erbschaftssteuer befreit. Wenn eine Person vergeht, ohne einen Willen zu hinterlassen, ist diese Person 8220intestate gestorben.8221 Dies bedeutet, dass der Staat entscheidet, wie sich das Anwesen unter allen überlebenden Mitgliedern der verstorbenen Familie verhält. Eines der Probleme mit diesem ist ein Familienmitglied kann mehr von der Nachlass bekommen, als der Verstorbene gewünscht hätte. Weitere Probleme sind rechtliche Fragen, die sich aus der Sortierung eines Nachlasses ergeben. Viele Leute mieten Anwälte, wenn jemand stirbt, ohne einen Willen zu verlassen, um sicherzustellen, dass der Prozess der Teilung der Immobilien bleibt fair. Wenn Aktien beteiligt sind, werden die Dinge noch komplizierter, da es verschiedene Steuerfragen gibt, um zu prüfen, wann eine Person vergeht. In einigen Staaten, wie New York, hat jede Grafschaft ein Surrogat8217s Gericht, das sich mit Gütern und Trusts beschäftigt. Mehrfachbesitz bekannt als quotJoint Registrierung mit Rechten des Überlebens, können Aktienbestände tatsächlich von zwei oder mehr Personen gehalten werden. Wenn einer der Aktionäre stirbt, gehen die Aktien an die anderen Personen weiter, die Rechte des Überlebens haben. Allerdings, wenn zwei oder mehr Einzelpersonen Aktien von Aktien ohne WROS, bekannt als quotTenants in Common, quot, wenn einer der gemeinsamen Aktionäre stirbt, Übertragung seiner Teil der Aktien geht auf seinen Nachlass. In vielen Fällen zahlt eine Person, die Bestände erhält, wenn der Aktionär vergeht, keine Steuern auf die Bestände, bis die Aktien tatsächlich verkauft werden. Wenn die Aktien verkaufen, wird der Preis dieser Aktien als Kapitalgewinne besteuert. Um den Betrag der Veräußerungsgewinne zu ermitteln, subtrahieren Sie den Kaufpreis der Aktie vom Verkaufspreis der Aktie.
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